Termingelder im Vergleich (10/2024): Zinsen bis zu 3,50 % p. a. sichern

Termingeld – auch als Termineinlage bezeichnet – umfasst Festgeld sowie Kündigungsgeld. Grundsätzlich gilt diese Art der Anlageform aufgrund des vereinbarten Zinssatzes als risikoarme Anlageoption.

Zinssatz, Fälligkeit und Konditionen werden von Anfang bis Ende fest vereinbart. Das heißt: Über die gesamte Laufzeit ist das Geld fest angelegt und steht erst nach Ablauf der festgesetzten Zeitspanne wieder zur Verfügung. Dafür wird das Risiko schwankender Zinssätze eliminiert. Am Ende der Laufzeit wird der Anlagebetrag inklusive Zinsen ausgezahlt.

Die Begriffe Termingeld und Festgeld werden oft synonym für Geldanlagen über einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zins verwendet. Der Definition nach wird Termingeld als Oberbegriff für kurz- bis mittelfristige Geldanlagen wie verzinstes Festgeld und Kündigungsgeld verwendet, deren Laufzeit beziehungsweise Kündigungsfrist mindestens einen Monat bis hin zu mehreren Jahren betragen kann. Im Vergleich dazu wird Kündigungsgeld, eine weitere Form der Termineinlage, variabel verzinst und kann unter Einhaltung einer Frist gekündigt werden.

Tagesgeld unterscheidet sich deutlich von den Termingeldern Festgeld und Kündigungsgeld. Im Vergleich zum Termingeld gibt es beim Tagesgeld keine festgelegten Laufzeiten oder Kündigungsfristen für die Spareinlagen. Das Kapital ist in der Regel binnen weniger Bankarbeitstage oder sogar täglich verfügbar.

Die Zinsen hängen von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel von der gewählten Laufzeit, der Bonität der Bank oder von dem Rating des Landes, in dem die Bank ansässig ist. Auch der aktuelle Leitzins der EZB ist ein wichtiger Faktor. Als Faustregel gilt: je länger die Laufzeit von Termingeld, desto höher der Zinssatz.

Zusammengefasst hängt der Zinsertrag von diesen Punkten ab:

• Anlagedauer
• Länderrating der Bank
• Bewertung / Bonität der Bank
• Aktueller Leitzins

Termingeldeinlagen in europäischen Nachbarländern sind in der Regel besser verzinst und bieten bessere Termingeldkonditionen als Angebote aus Österreich.

Über WeltSparen können Sparerinnen und Sparer mehrere Termingeldkonten mit unterschiedlichen Banken, Laufzeiten und Zinsen vergleichen, gleichzeitig abschließen und verwalten – und das europaweit. Durch die große Auswahl an europäischen Banken können sie dabei vom Zinsniveau der jeweiligen Länder profitieren und höhere Zinsen erzielen als hierzulande.

Die Anzahl der Konten ist unbegrenzt, sodass Sparerinnen und Sparer mehr Flexibilität beim Zinsvergleich und beim Verfolgen ihrer persönlichen Anlagestrategie erzielen können. So können sie beispielsweise neben Termingeld für 12 Monate auch ein Termingeldkonto über 24 Monate führen. Ein Teil des Kapitals stünde so bereits nach einem Jahr wieder für neue Geldanlagen zur Verfügung.

Wenn Sparerinnen und Sparer Termingeld anlegen möchten, können sie über WeltSparen einfach und online ein Verrechnungskonto bei unserem Partner, der Raisin Bank, eröffnen. Die Identifizierung erfolgt über VideoIdent. Wenige Tage später erhalten Sie die erforderlichen Zugangsdaten, um sich im Onlinebanking einloggen und den gewünschten Anlagebetrag von Ihrem Konto überweisen zu können. Die Mindesteinlage für ein Termingeldkonto bei WeltSparen beträgt 1 €, viele weitere Angebote sind ab 500 € verfügbar.

Danach ist die Auswahl einer geeigneten Termingeldanlage beziehungsweise eines Festgeldkontos möglich. WeltSparen hält hierfür stets eine große Auswahl besonders zinsstarker Festgeldanlagen von Banken aus Europa bereit. Auch ein Termingeldvergleich in Österreich ist mit unseren österreichischen Partnerbanken möglich.

Stimmen die Konditionen und Zinsen für Termingeld mit Ihren Vorstellungen überein, können Sie das Angebot nach der Anmeldung in Ihrem Onlinebanking mit wenigen Klicks abschließen. Wir kümmern uns um die Eröffnung Ihres Festgeldkontos. Sobald der Anlagebetrag auf Ihrem WeltSpar-Konto eingegangen ist, erhalten Sie eine Bestätigung über die Eröffnung Ihres Kontos.

In wenigen Schritten zur Termingeldanlage:

1. Kostenlos über WeltSparen registrieren
2. Anlagebetrag und Laufzeit festlegen und passendes Termingeld auswählen
3. Verrechnungskonto bei der Raisin Bank eröffnen und Betrag überweisen
4. Die Raisin Bank zahlt die Einlage auf dem Termingeldkonto unserer Partnerbank ein

1-jähriges Termingeld ist die beliebteste Termingeldanlage, weil sie attraktive Zinserträge mit Flexibilität verbindet. Schon nach Ablauf der 12 Monate steht das Kapital wieder zur Verfügung. Es gibt aber auch unterjährige Laufzeiten von 1 Monat bis hin zu 3 oder 6 Monaten. 2-jähriges Termingeld eignet sich für Sparerinnen und Sparer, die diese Flexibilität für einen höheren Zinssatz vernachlässigen möchten. Wer eine Geldanlage über 3 Jahre oder länger abschließt, strebt in der Regel besonders hohe Termingeldzinsen an und ist über diesen Zeitraum nicht auf das angelegte Geld angewiesen.

Die Laufzeit einer Termin- oder Festgeldanlage lässt sich nur an deren Ende verlängern. Zum Zeitpunkt der Fälligkeit des Festgelds werden auch die Zinsen ausgezahlt. Die Laufzeitverlängerung von Termingeld wird auch als Prolongation bezeichnet. Sparerinnen und Sparer haben die Wahl, sich ihr Guthaben zusammen mit den Zinsen auszahlen zu lassen oder den Betrag (mit oder ohne Zinsen) erneut anzulegen. Bei einer erneuten Anlage mit den bereits angefallenen Zinsen für Termingeld oder Kündigungsgeld kommt auch der Zinseszinseffekt zum Tragen. Natürlich kann der Anlagebetrag zu diesem Zeitpunkt auch erhöht, reduziert oder ein anderes Angebot ausgewählt werden.

Normalerweise kann Termingeld vor dem Ablauf der fest vereinbarten Laufzeit nicht gekündigt werden. Bei den meisten Termingeldkonten ist es also nötig, bis zum Ende der Laufzeit abzuwarten. Über die Anlage in ein flexibleres Flexgeldkonto ist eine vorzeitige Kündigung möglich, allerdings ist dafür in der Regel mit Zinseinbußen zu rechnen.

Termingelder gelten vor allem wegen der gesetzlichen Einlagensicherung als besonders risikoarm. Banken aus EU-Ländern müssen die Termineinlagen ihrer Kundinnen und Kunden bis zu einem Betrag von 100.000 € beziehungsweise bis zum Gegenwert in Landeswährung pro Bank und pro Person absichern. Einzelne Kreditinstitute gehen jedoch auch deutlich über diesen Betrag hinaus, indem sie freiwillig an weiteren Einlagensicherungsfonds teilnehmen.

Welche Einlagensicherungsfonds bei unseren Partnerbanken gelten, können Sie unserer Bankenübersicht entnehmen.

Darüber hinaus gibt es beim Termingeld in Euro weder Kurs- noch Zinsschwankungen. Der Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit hinweg fest.